Esegui un rapido controllo dello stato delle tue finanze con questo foglio di lavoro sul patrimonio netto. Segui la guida passo passo per dare un senso ai tuoi soldi.
Quanto sei ricco? La maggior parte di noi non ha la risposta. Neanche io posso. In effetti, per molto tempo non avevo idea delle mie finanze.
Pensavo che finché posso pagare le bollette, non c’è motivo di preoccuparmi delle mie finanze. All’età di 28 anni mi sono ritrovato quasi senza risparmi ma con passività. Stavo lavorando. Ma dove sono finiti tutti i soldi?
Da quel momento in poi, inizio a monitorare il mio patrimonio netto ogni tre mesi. La prima volta ho un numero negativo. Ed è stato doloroso affrontare la realtà. Ma ora sono passati 3 anni. Ho tagliato molte spese inutili e ho iniziato a investire. E il mio patrimonio netto è passato da negativo a positivo. Ne vale la pena.
Quando si tratta di sviluppare una buona abitudine, la semplicità è la chiave. Il foglio di lavoro del patrimonio netto che utilizzo per il calcolo è estremamente utile e non complica eccessivamente.
Inserisci tutti i numeri, comprese le tue attività e le tue passività. E tu hai il risultato. Essendo una persona che non è esperta di numeri, ho una visione chiara della mia finanza a colpo d'occhio.
Vuoi iniziare a monitorare il tuo patrimonio netto? Ecco un semplice foglio di lavoro sul patrimonio netto che ho utilizzato negli ultimi 3 anni. Scaricalo, stampalo e inizia a prendere il controllo dei tuoi soldi. Se preferisci mantenerlo digitale, ho anche creato un foglio di calcolo del modello del patrimonio netto.
Perché è importante conoscere il tuo patrimonio netto?
Il tuo patrimonio netto è un indice chiave della tua salute finanziaria. I professionisti della finanza personale hanno condiviso le loro idee sul monitoraggio del patrimonio netto. Se lo fanno, forse dovresti farlo anche tu.
Abbiamo tutti in mente un dollaro che ci fa pensare: “Non vedrò mai quel tipo di denaro”, ma devi darti una possibilità.
– Alyssa Davies
Puoi identificare tutti i tipi di opportunità e trappole finanziarie osservando i singoli pezzi.
– Amy Peveto
Calcolare il tuo patrimonio netto nel tempo può mostrarti se ti stai muovendo nella direzione giusta o sbagliata.
– Christy Bieber
Sapendo la tua situazione finanziaria, sarai più attento alle tue spese, più preparato a prendere decisioni finanziarie valide e avrai maggiori probabilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a breve e lungo termine.
– Jean Folger
Come utilizzare un foglio di lavoro sul patrimonio netto per padroneggiare la tua finanza
Passaggio 1: calcola il tuo patrimonio netto
Il tuo patrimonio netto è pari al valore delle tue attività totali meno le tue passività. Per calcolare il tuo patrimonio netto, devi elencare separatamente tutte le tue attività e passività.
- Risorse
Esistono due tipi di attività: liquide e non liquide.
Liquidità rappresentano quelli che sono contanti o possono essere convertiti in contanti a breve. Sono la rete di sicurezza delle tue finanze. Dalla spesa alle spese mediche impreviste, i contanti coprono sia le spese di base che quelle di emergenza.
Attività non liquide si riferiscono a quelli che non possono essere convertiti in contanti immediatamente. E la conversione di solito comporta alcune procedure di valutazione. Prendi ad esempio la casa in cui vivi. A differenza delle azioni, una casa non ha un prezzo di mercato in tempo reale. E non è del tutto possibile venderlo e incassarlo in un giorno. Ecco perché la maggior parte delle proprietà immobiliari sono attività non liquide.
- Passività
La responsabilità si riferisce alla proprietà che devi ad altri. A differenza delle attività, le passività non generano profitti per te. Invece, ti tolgono parte del tuo reddito. Appartengono a questa categoria i prestiti e le ipoteche da saldare successivamente.
Per calcolare il tuo patrimonio netto, compila ciascuna delle metriche nel foglio di lavoro del patrimonio netto. Quindi somma il numero totale nell'area Patrimonio netto.
Il tuo patrimonio netto attuale = Totale attività – Totale passività
Puoi anche impostare un obiettivo di patrimonio netto e vedere la percentuale che hai raggiunto. Man mano che monitori il tuo patrimonio netto lungo il percorso, sarai chiaro sui tuoi progressi. Ti manterrà motivato verso i tuoi obiettivi finanziari.
Passaggio 2: valuta la tua salute finanziaria
Per aiutarti a comprendere meglio i significati dietro i tuoi numeri, eccone alcuni domande da porsi:
- Il mio patrimonio netto è positivo o negativo?
- Quali sono le mie risorse più grandi? Come posso coltivarli?
- Quali sono le mie maggiori responsabilità? Come posso ripagarli prima?
- Le mie passività valgono i soldi? Cosa posso fare con la stessa somma di denaro?
- Il mio obiettivo di patrimonio netto è $_____ entro l'età di ______. Sono arrivato al ____% e ho ____ altri anni per raggiungerlo.
Dai un'occhiata al foglio di lavoro e rispondi di conseguenza a queste domande. Ora dovresti avere una migliore comprensione della tua attuale salute finanziaria.
Il tuo primo obiettivo dovrebbe essere un patrimonio netto positivo. Ciò significa che possiedi più di quanto devi. Detto questo, va bene se non sei ancora arrivato. Ci vuole tempo per saldare i debiti e risparmiare denaro. Fare un piano. E ci arriverai se continui a lavorarci.
Passaggio 3: elaborare un piano
Ora hai chiaro dove ti trovi. Il prossimo passo è pensare a cosa puoi fare per raggiungere i tuoi obiettivi. Non esiste una soluzione valida per tutti. Ma ecco alcuni aspetti da approfondire.
- Riduci le tue spese
Spendere denaro in modo consapevole è il fondamento della salute finanziaria. Non è importante quanto guadagni ma quanto mantieni. Ciò è particolarmente importante se al momento hai un patrimonio netto negativo.
Per spendere meno, potresti voler:
- Tieni traccia delle tue spese
- Crea una lista dei bisogni e dei desideri
- Taglia le spese inutili
- Trova alternative più economiche agli essenziali
Dai un'occhiata a questi spread del bullet journal finanziario ciò renderà il processo più semplice.
Passaggio 4: inizia a salvare
Il primo centesimo risparmiato segna la fine dello stipendio vivente. Riducendo le spese avrai più soldi da mettere sul tuo conto di risparmio. Ma il risparmio non è mai l’obiettivo finale.
Come ha detto Dave Ramsey: “ il risparmio senza una missione è spazzatura .” Ecco perché è necessario avere obiettivi di risparmio a breve e lungo termine per far sì che il denaro lavori per te.
Gli obiettivi di risparmio a breve termine potrebbero assomigliare a questi:
- Un fondo di emergenza
- Un fondo di ammortamento per un'auto
- Soldi per pagare la retta scolastica
- Primi 1000 dollari per l'acconto della casa
- …
Gli obiettivi di risparmio a lungo termine potrebbero assomigliare a questi:
- Soldi per avviare un'impresa
- Fondo per estinguere i mutui
- $ 1.500.000 per andare in pensione all'età di 50 anni
- …
Imposta un rilevatore di risparmi su carta, sul tuo bullet journal o sul tuo computer. Elenca i tuoi obiettivi per mantenerti motivato.
Passaggio 5: inizia a investire
Per accumulare ricchezza, devi far sì che il denaro lavori per te. Dai un'occhiata ai tuoi investimenti attuali. Che tipo di investimento ti porta il massimo profitto? Valuta i rischi e i benefici e sviluppa la tua strategia di investimento lungo il percorso.
Passaggio 6: rinnova il tuo patrimonio netto
Il tuo patrimonio netto cambierà insieme alle tue attività e passività. Man mano che migliorerai nella gestione delle tue finanze, il tuo patrimonio netto aumenterà gradualmente.
Ricalcolo il mio patrimonio netto ogni trimestre. È il momento di riflettere sulle mie decisioni e decidere se sto andando nella giusta direzione.
Scarica lo stampabile
Scarica il foglio di calcolo digitale
Hai calcolato il tuo patrimonio netto?
Se hai qualche idea su come gestire saggiamente i tuoi soldi, sentiti libero di condividere i tuoi pensieri nel commento!
